Меню

Ипотечного рынка и не менее калорийные

Несмотря на то, что в 2007 году объем рынка ипотеки удвоился (в 2006 году выдано ипотечных кредитов на сумму 263,6 миллиарда рублей, в 2007 году российские банки выдали 538 миллиардов рублей), тем не менее этот объем исчезающее мал поМОСКВА, 23 апр - ПРАЙМ. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) начинает реализацию государственной программы помощи ипотечным заемщикам, за помощью могут обратиться не менее 22Позже остальных озвучили свое решение и лидеры ипотечного рынка — Сбербанк и ВТБ24 — на долю которых приходится 80 процентов от общего числа кредитов.  Тем не менее, есть надежда, что пройденное не повторится.

Система ипотеки подразумевает экономическую и юридическую подсистемы (составляющие). Несмотря на ее интернациональный характер, ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. Поэтому в каждой стране действует свое специфическое законодательство по регулированию отношений в данной сфере. Различия во многом зависят от состояния, развитости и особенностей законодательства.
С принятием Закона «Об ипотеке» создались стимулирующие законодательные предпосылки по началу формирования отечественного ипотечного рынка, а также по переводу проводимых на нем операций в практическую плоскость, и при этом в таких масштабах, как того позволяет огромный потенциал, заложенный, прежде всего, в ипотечном жилищном кредитовании.
Рассматривая общую структуру ипотечного рынка в России необходимо принимать во внимание, что инфраструктура, которая должна его обслуживать, находится еще в более худшем состоянии, чем само ипотечное дело. Например, ипотечный консалтинг пребывает в зачаточном состоянии.
Ипотечный рынок имеет двухуровневый характер, поскольку на каждом из них, благодаря специфике ипотечного жилищного кредитования, происходят своеобразные процессы. Поэтому в соответствии с ними ипотечный рынок принять делить на первичный и вторичный.
Первичный рынок ипотечных кредитов.
Реализация экономических отношений участников ипотечных отношений, по существу происходит на первичном ипотечном рынке. Должники в качестве исполнения обеспечения разного рода обязательств предоставляют кредиторам в залог недвижимое имущество.
Перечень объектов, являющихся недвижимым имуществом, а также вещей, приравненных к нему, приведен в п. 1 ст. 130 ГК РФ.
В п. 1 ст. 5 Закона «Об ипотеке» установлено, что предметом ипотеки может быть недвижимое имущество по классификации ГК РФ, при наличии на него прав, зарегистрированных в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Таким образом, ипотека – это залог недвижимости, подвергнутый государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В качестве предмета ипотеки может выступать любое недвижимое имущество, которое может находиться в гражданском обороте и имеется возможность его отчуждения. В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона «Об ипотеке» в отношении отдельных видов недвижимого имущества установлен различный правовой режим, требующий тщательного учета. Помимо этого, определение ограничения права отдавать имущество в залог по договору об ипотеке содержится в ст. 6 Закона «Об ипотеке».

Поэтому динамика количества сделок по покупке жилья и именно ипотечных сделок меньше, чем  За последние 2 года количество банков-участников ипотечного рынка в России выросло с 30 до 400, т.е. уровень конкуренции вырос более чем в 10 раз.

В сущности, первичный рынок ипотечных кредитов – сегмент ипотечного рынка, непосредственно охватывающий всю совокупность деятельности кредиторов и должников, вступающих между собой в соответствующие обязательственные отношения, при которых должник (залогодатель) в качестве способа обеспечения обязательства предоставляет, а кредитор (залогодержатель) принимает в залог недвижимое имущество.
Этим в большинстве случаев исчерпываются потребности должника в его взаимоотношениях с ипотечной системой. В равной степени это относится и к кредиторам, если они при этом не участвуют в отношениях, прежде всего, по ипотечному жилищному кредитованию заемщиков.
В последнем случае для банка (кредитной организации) реализуется в единичном или значительном числе двусторонних отношений заемщиками и соответствующее наполнение кредитного портфеля является одной из сторон обеспечения успешной деятельности на ипотечном рынке. Другой, не менее важной, стороной деятельности банка является возобновление кредитных ресурсов, которые он был бы готов выдавать в виде новых долгосрочных ипотечных кредитов очередным заемщикам.
Для решения этой чрезвычайно актуальной задачи организуется деятельность вторичного рынка ипотечных кредитов.
Вторичный рынок ипотечных кредитов.
Вторичный рынок ипотечных кредитов – сегмент ипотечного рынка, в котором происходит формирование совокупного кредитного портфеля ипотечной системы за счет трансформации персонифицированных прав по кредитным обязательствам и договорам об ипотеке (закладных) в обезличенные доходные бумаги (облигации) и размещение их среди долгосрочных инвесторов.
Таким образом, вторичный рынок является связующим звеном между инвесторами и кредиторами на первичном ипотечном рынке, обеспечивая аккумуляцию денежных средств инвесторов и направляя финансовые потоки (через выпуск облигаций и их размещение на фондовом рынке) в ипотечные кредиты. При этом важной задачей вторичного рынка является предоставление инвестору дополнительных гарантий в отношении вложенных им средств
3. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование существует на российском рынке банковских услуг уже как минимум 6 лет, однако в таких незначительных объемах, что говорить о его влиянии на ситуацию на рынке жилья не приходится. До кризиса ипотечные кредиты выдавались многими банками, однако, на очень короткий срок (не более 5 лет, чаще всего – на 1-3 года) и под высокие проценты (до 20% годовых в валюте). Эти условия резко потенциальных сужали круг клиентов. В 1998 году был принят Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", нацеленный на то, чтобы сделать ипотечное кредитование массовым. Весь мировой опыт свидетельствует, что только ипотека способна решить жилищную проблему, увеличить оборотные средства предприятий, расширить базу фондового рынка, вовлечь в экономический оборот деньги населения. Однако долгожданный закон получился противоречивым и оставил массу нерешенных вопросов. Вдобавок кризис и одно из его следствий – высокая инфляция – вообще поставили под вопрос долгосрочное кредитование как вид финансовых услуг. Мировая практика показывает, что ипотека может успешно функционировать при годовой инфляции, не превышающей 25%, тогда как в России она выше.

В то же время в 47% регионов на 1000 жителей приходилось менее 0,5 ипотечного кредита.  Не смотря на быстрые темпы развития первичного ипотечного рынка, вторичный рынок так и не достиг значительных результатов.

Содержание факторов перспективного развития ипотеки раскрыто в таблице 1.
Таблица 1.
Содержание источников, оказывающих благоприятное воздействие на развертывание в стране ипотечного жилищного кредитования
Источник
Факторы перспективного развития
Население
1. Разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволит гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно ипотечные кредиты.
2. Возникновение предпосылок по возрождению среднего класса (потенциал более 10%), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов.
3. Изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями и размеру жилой площади, а все больше требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей.
4. Повышение подвижности населения в пределах территории страны.
5. Рост понимания значимости недвижимости как объекта вложений сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости
Российские предприниматели
1. Разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков.
2. Острая заинтересованность в преодолении спада и увеличении объема жилищного строительства.
3. Стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и обеспечения конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками.
4. Понимание необходимости удешевления строительства при относительном увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства.
5. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлтеры, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования
Банки и финансовые
инвесторы
1. Укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования.
2. Выполнение ведущими банками (около 50) пробных пилотных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу.
3. Стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора и инвестиционных потребностей населения.
4. Активизация государства и местных органов власти в поддержке ипотечного кредитования граждан.
5. Сокращение сферы спекулятивного вложения капитала.
6. Ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка.
7. Повышение привлекательности в условиях финансового кризиса ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения.
8. Рост конкуренции среди кредитных организаций.
9. Создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов
Органы государственной и местной власти
1. Создание новой возможности решения жилищной проблемы.
2. Расширение среднего класса, проведение мероприятий по росту занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе.
3. Оживление деловой активности на рынке жилья, в строительном и связанных с ним других секторах народного хозяйства.
4. Рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов.
5. Выполнение градостроительных планов
Последние рефераты
НПИ причины неуспеваемости детей в школе
Нормативно-правовое обеспечение образования
Новые формы обучения иностранному языку в эпоху информационных технологий
Новые технологии обучения
Новые подходы в организации самообразовательной деятельности учащихся на уроках истории
Новые образовательные технологии как средство повышения качества образования
Новые активные формы в проведении уроков русского языка Актуальные презентации
Рычаг
Растительный мир мелких водоемов
Поздние славянофилы
Закон спроса и поведение покупателей
Ранняя греческая натурфилософия
Содержание сквозного курса информатики 7-11 класс
Класс млекопитающие или звери

2 Ипотечное кредитование в России 12. 2.1 Анализ отечественного рынка ипотечного кредитования 12.  Тем не менее, ипотечный бизнес постепенно набирает обороты, развиваясь в следующих направлениях.

О российском рынке ипотечного кредитования и перспективах его развития беседовал Олег Дмитриев со своими гостями в эфире  «По нашим оценкам, рост рынка будет не меньше 30%. Такие темпы роста - это не ситуация этого года, это устойчивыйсвою продуктовую политику, не только не ориентируясь на рынок, но и не оборачиваясь на ипотечного «регулятора».  Это позволяет ужесточить стандарты“, — считает Наталья Орлова, главный экономист Альфа-банка. Тем не менее, нельзя

Мировой кризис вынудил уйти с рынка небольшие банки, которые не выдержали конкуренции с лидерами рынка.  Требования к клиенту по ипотеке: · Ваш возраст на момент предоставления ипотечного кредита не менее 22 лет и до 60 лет для мужчин

2.3 Оценка ипотечного портфеля рынка жилья г. Нефтекамска. 3Проблемы и пути оптимизации системы ипотечного кредитования.  Тем не менее, по мнению многих сᴨȇциалистов, в экономическом асᴨȇкте у ипотечного кредитования имеется наряду сОсновные характеристики развития рынка жилья и рынка ипотечного кредитования По итогам 2012 года количество прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем, превысило 4,2  В итоге к концу года ставки повысили не менее 20 банков.

Система и особенности ипотечного кредитования: обзор мирового рынка и ситуация в России. дипломная работа [806,8 K], добавлен  Тем не менее, в настоящий момент прослеживается тенденция снижения ставок ведущими игроками ипотечного рынка.

В России рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян.  Подготовка к ГИА. Для девятиклассников не менее важно окончание учебного года.2.1. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации. 2.2. Рынок ипотечных кредитов.  Тем не менее, полагаю, что сложность конструкции не позволяет рассчитывать на ускоренное развитие рынка ипотечных

По нашему мнению, размер такого ипотечного портфеля должен быть не меньше 10% капитала.  Мы следим за юридическими и экономическими событиями, которые происходят на ипотечном рынке, и когда мы сочтем, что бумаги этого рынка имеют

Тем не менее, производство в этой области мало из-за того, что это не массовое кредитование.  Для развития ипотечного рынка и привлечения клиентов, в первую очередь за счет снижения процентных ставок, чтобы избавить его от опасности.Тем не менее участники рынка прогнозируют увеличение объема выданных ипотечных кредитов до конца года.  Это означает, что заработала программа поддержки АИЖК банков - участников ипотечного рынка, и банки стали выпускать

Ипотека не панацея. Огромную роль в наметившемся восстановлении ипотечного рынка сыграла государственная поддержка.  При этом для решения жилищной проблемы необходимо ежегодно вводить не менее 100 млн кв. м жилья, что требует

По словам Сергея Корепанова, если сейчас этот рынок даже в Московском регионе практически неразвит, то, по оценкам Русского ипотечного банка, его накопленный потенциал составляет не менее 20 млрд. долларов.рынка ипотечного кредитования, создает необходимые институты для организации рынка и участвует в управлении ими.  · Заемщик обязан внести первоначальный взнос на оплату части жилья в размере не менее 30% от стоимости жилья, в случае

Например, строительные компании должны получить не менее 40 согласований и разрешений для регистрации нового проекта, что влечет за собой  При серьезной оценке уровня развития рынка ипотечного кредитования его объем соотносят с ВВП.

Среди других значимых тенденций развития ипотечного рынка следует отметить рост ипотечного портфеля на балансах банков.  В целом, по данным Банка России, в ипотечном портфеле банков доля кредитов с первоначальным взносом менее 302.1. Задачи и функции основных участков рынка ипотечного жилищного кредитования.  Доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, значительна и, по расчетам, составляет не менее трети желающих улучшить свои

Среди других значимых тенденций развития ипотечного рынка следует отметить рост ипотечного портфеля на балансах банков.  Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее

По различным оценкам не менее 60 процентов населения страны в той или иной мере нуждаются в улучшении жилищных условий.  Существует несколько подходов, определяющих ипотечное кредитование и рынок, на котором формируются спрос иОбзор рынка ипотечного кредитования. В России многим семьям необходимо новое жилье или улучшение имеющихся жилищных условий.  Другая не менее острая проблема растущего рынка — повышение продавцом квартиры ее цены исходя из

В основными игроками данного рынка ипотечного кредитования выступают крупные банки, с тем или иным уровнем государственного участия.  Тем не менее, в нашей стране крупные банки страны успешно работают на данном рынке.

Тем не менее рынок ипотеки является частью экономической системы, а потому не остается без поддержки государства.  Поэтому практически сразу же после того, как кризисная ситуация на ипотечном рынке стала очевидной, поползли слухи оИпотека, тем не менее, позволяет банку и страховой компании выйти на новый уровень взаимоотношений, разрабатывать новые совместные программы и  Наши партнеры-банки не все работают на ипотечном рынке и не все кредитуют строительство.